04.08.2015

Нестраховой случай

«Это нестраховой случай» — в некоторых ситуациях эта фраза может подействовать на моральное состояние человека посильнее, чем самое резкое личное оскорбление.

В такой неприятной ситуации важно знать, что такое «нестраховой случай», прав ли работник страховой компании.

Понятие страхового случая по ОСАГО приведено в ст.1 Закона об ОСАГО и определяется как — наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

При этом, ст.6 названного закона раскрывает, что объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

И эта же статья 6 Закона Об ОСАГА устанавливает, что страховой случай не наступает, если:

а) причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;

б) причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды. (Так, траховая компания не будет возмещать ущерб, например, трамвайному депо, в связи с простоем трамвая, или в связи с порчей скоропортящихся товаров находящихся в автомобиле в момент аварии);

в) причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;

г) загрязнения окружающей среды;

д) причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;

е) причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с Законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;

ж) обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;

з) причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;

и) причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;

к) повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;

л) утратил силу с 1 сентября 2014 года. — Федеральный закон от 21.07.2014 N 223-ФЗ;

м) причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Итак, это перечень исключений из возможных случаев, на дороге когда страховая компания не будет возмещать ущерб в силу того, что этот ущерб должен возмещаться по другим страховым договорам, в другом гражданском порядке или когда у страховой компании нет юридического основания (договора) для возмещения вреда.

Теперь разберем случаи по которым возникает большая часть вопросов:

1)  Когда виновник имеет действующий полис ОСАГО, а пострадавший такого полиса не имеет.

Согласно ст.3 Закона об ОСАГО, основным принципам обязательного страхования,  является недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную настоящим Федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности.

Из этой статьи следует, что автомобиль без страхового полиса в принципе не может находиться на дороге.

Порядок обращения в страховую компанию, содержащийся в ст.11 Закона об ОСАГО, предусматривает, что обратиться в нее может только страхователь. Гражданам — не страхователям (полисы которых просрочены), по смыслу данной статьи, ущерб страховая компания возмещать не будет.

2) Когда виновник ДТП не имеет действующего полиса ОСАГО;

В этой ситуации страховая компания не будет возмещать ущерб потерпевшему, поскольку вина виновника ДТП не застрахована. В этом случае ответственность будут нести водитель-виновник и владелец автомобиля, как источника повышенной опасности.

Если отойти от темы, я бы посоветовал в такой ситуации в ближайшее время (в день ДТП или в следующие пару дней) подать иск в суд по месту жительства виновника с ходатайством об аресте его автомобиля в качестве обеспечения иска. Это позволит предупредить действия виновника по спешной продаже своего автомобиля, с тем, чтобы он в будущем не ссылался на отсутствие у него денежных средств. В качестве обоснования суммы иска, можно, например, заехать в любой магазин запчастей, взять справку о стоимости запчастей, а в автомастерской взять расценки на соответствующие работы. Это все можно сделать в один день и обеспечит оперативность ареста имущества должника. Уже после того, как вы подадите иск, вы можете провести независимую экспертизу и увеличить либо уменьшить сумму иска.

Ничего не мешает пострадавшему в ДТП наряду с указанными выше действиями решать с виновником вопрос о добровольном возмещении вреда. Если такое возмещение произойдет, потерпевший в любой момент может отказаться от исковых требований.

3) Когда виновник ДТП был пьян.

Если виновник ДТП находился в состоянии алкогольного опьянения, страховая компания обязана возмещать причиненный таким водителем ущерб. Ни закон об ОСАГО, ни какие-то другие нормативные акты не содержат каких-либо ограничений на этот счет. Ст.14 Закона об ОСАГО четко говорит о том, что страховая компания (страховщик) имеет право предъявить регрессное требование к виновнику ДТП, если тот в момент ДТП находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

То есть по Закону об ОСАГО страховая обязана возместить ущерб причиненный пьяным водителем, но потом может обратиться в суд о взыскании с виновника выплаченной суммы.

4) Когда был пьян водитель пострадавшего автомобиля при отсутствии  его вины в ДТП.

Если водитель пострадавшего автомобиля был пьян, и при тщательном разборе ДТП выяснилось, что он не виновен в ДТП, то у страховой нет законных оснований отказать в выплате. Такая ситуация может, например, быть, когда в припаркованном автомобиле сидел выпивший водитель, и в его автомобиль врезался другой водитель, нарушающий правила дорожного движения.


Если Вам необходима юридическая консультация по рассматриваемым в данной статье вопросам, или юридическая помощь адвоката в составлении исковых заявлений к страховой компании необоснованно ссылающихся на «нестраховой случай», помощь в составлении иска к виновнику ДТП, представление интересов в суде по спорам вытекающим из дорожно-транспортных происшествий, Вы можете обратиться ко мне по телефону (4212)

66-60-01